保單質押貸款的風險(保單質押貸款對保單有影響嗎)
保單質押貸款是(shi)指投保(bao)客戶在(zai)不影響其投保(bao)權(quan)益的前提下,以具(ju)有(you)一定現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)且未(wei)到給付期(qi)的人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)(xian)單(dan)作為質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya),向銀行申(shen)請融通資(zi)金(jin)的一種貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方式。從(cong)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)權(quan)設置(zhi)的角度看,保(bao)單(dan)是(shi)一種債(zhai)權(quan)憑證,以保(bao)單(dan)設定質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya),其性質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)為債(zhai)權(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya),即以一種債(zhai)權(quan)擔保(bao)另一種債(zhai)權(quan),壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)與其他質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)如國債(zhai)、存單(dan)一樣具(ju)有(you)流動(dong)性強的特點,其風(feng)險(xian)(xian)系數幾(ji)乎為零。因(yin)此壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)一種比(bi)(bi)較(jiao)安全的融資(zi)方式。然而從(cong)風(feng)險(xian)(xian)形(xing)態考察,保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)除可能出現(xian)違約(yue)風(feng)險(xian)(xian)即借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限屆滿不能按合同履約(yue)償還(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本息所帶(dai)來的風(feng)險(xian)(xian)之(zhi)外,還(huan)(huan)有(you)可能面臨一些比(bi)(bi)較(jiao)特殊的風(feng)險(xian)(xian)。因(yin)此有(you)必要對保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的風(feng)險(xian)(xian)成因(yin)進(jin)行一定的探討,以規(gui)范(fan)保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業務,實現(xian)銀保(bao)雙贏。
保險股票質押按揭貸款投資風險最主要都來源于下述幾塊各方面: 一、個人信貸風險存在。一、信用風險。
主要表現在: 1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人,且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格,必然會導致銀行貸款權益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)落(luo)空。 2.借款(kuan)人(ren)變更(geng)保(bao)單(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)。根(gen)據《保(bao)險(xian)法》的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有關規(gui)(gui)定,投(tou)保(bao)人(ren)可(ke)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司要(yao)求對(dui)其保(bao)單(dan)進行變更(geng)。在保(bao)單(dan)質押期(qi)(qi)間,借款(kuan)人(ren)應(ying)按(an)保(bao)險(xian)合同規(gui)(gui)定繼(ji)續(xu)履(lv)行其繳納保(bao)費(fei)等義務。如果借款(kuan)人(ren)不經銀行同意而自行退保(bao),或(huo)變更(geng)保(bao)單(dan)與貸款(kuan)相關的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信息,將(jiang)造(zao)成保(bao)單(dan)現金價(jia)值(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)減少甚(shen)至流失,從(cong)而侵蝕銀行的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)債權利益。另外,由于(yu)壽(shou)險(xian)保(bao)單(dan)具有自動(dong)墊(dian)繳保(bao)費(fei)、更(geng)改保(bao)單(dan)等現金價(jia)值(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)衍生(sheng)功能,一旦投(tou)保(bao)人(ren)無力按(an)時繳納保(bao)費(fei),保(bao)險(xian)公(gong)司會自動(dong)以其保(bao)單(dan)積存的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)現金價(jia)值(zhi)為(wei)(wei)投(tou)保(bao)人(ren)墊(dian)繳保(bao)費(fei),使保(bao)單(dan)繼(ji)續(xu)有效,投(tou)保(bao)人(ren)也可(ke)以保(bao)單(dan)積存的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)現金價(jia)值(zhi)作為(wei)(wei)保(bao)費(fei),采取躉繳方式(shi),將(jiang)原保(bao)單(dan)改為(wei)(wei)相同種類的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)小額(e)保(bao)險(xian)單(dan),或(huo)改為(wei)(wei)展期(qi)(qi)保(bao)單(dan),改變原保(bao)單(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)險(xian)期(qi)(qi)限以至危(wei)害(hai)質押標的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)價(jia)值(zhi),使貸款(kuan)權益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)實現受到危(wei)害(hai)。
二、股票質押標有的風險。二、質押標的風險。
三、法律風險。
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